Начало » » » Как создать для своей семьи финансовый резерв? Часть 2.
Как создать для своей семьи финансовый резерв? Часть 2.
В первой части статьи мы определились с тем, каким должен быть финансовый резерв, каким целям удовлетворять и на сколько частей его нужно разделить, чтобы достичь максимальной надежности. В этой статье мы продолжим разбор этой темы, и начнем с того, что поговорим о банках, в которых нужно держать деньги для финансового резерва.
Четвертый этап: выбираем банки и открываем депозиты
Схема выбора банков может быть следующей. Прежде всего, какие бы банки вы не выбрали, они в любом случае должны входить в систему страхования вкладов (ССВ). Один из этих банков может быть не самый крупный, но такой, который предлагает достаточно высокий процент по вкладам (порядка 10,5-12%). Выше – рискованно, ниже – несерьезно. Задача этой части вклада – хотя бы частично компенсировать инфляцию, максимальным образом увеличивая общую сумму получаемых денег. Примечание 1: в целях повышения ликвидности при выборе банка стоит обратить внимание на режим его работы и удаленность от вашего дома. При прочих равных условиях имеет смысл выбирать банк, который работает до 20-21 часа и который расположен недалеко от дома/работы или же находится по пути к ним.
А последняя часть суммы (45%) будет обеспечивать максимальную надежность нашего финансового НЗ – для этого мы открываем вклад к крупном, системообразующем банке с высоким рейтингом надежности. Здесь мы совсем уже не боремся за процент, а исключительно обеспечиваем надежность.
Примечание 2: при выборе второго банка целесообразно выбирать из двух вариантов: а) крупный российский банк из топ-5 или топ-20, давно работающий на рынке – например, Альфа-банк, Сбербанк; либо б) крупный западный банк с иностранным капиталом – Сити-банк, Райффайзен-банк и т.п. Как вариант, можно «поделить» эти 45% финансового резерва между двумя банками – из каждой вышеописанной категории.
Все эти вклады лучше открывать на небольшие сроки: на полгода-год. Делается это для того, чтобы, во-первых, вы не потеряли проценты, если придется их досрочно снимать, а во-вторых, поскольку темпы инфляции нарастают, и уровень ставки рефинансирования эпизодически поднимается, то, скорее всего уже через полгода будет выгоднее поменять имеющийся депозит на более доходный. Для поисков подходящего банка и депозитов удобно использовать «банковские» порталы с функцией поиска вкладов – например, сайтом типа www.banki.ru .
Пятый этап: не забываем индексировать финансовый резерв.
Помимо того, что инфляция в стране продолжает расти, возможно, что и ваша «личная» инфляция тоже не стоит на месте: уровень расходов, как правило, меняется, в большую (чаще) или в меньшую сторону. А раз так, то не реже, чем раз в полгода, исходя из уровня ежемесячных расходов за этот период, нужно соответственно росту расходов увеличивать и свой финансовый НЗ. Возможно, что у нашего менеджера Александра через полгода расходы увеличатся с 25 до 30 тысяч рублей, а может быть и больше (например, если он возьмет авто-кредит). В таком случае размер его финансового резерва тоже должен быть увеличен до 30.000х6 = 180.000 руб. То есть спустя какое-то время необходимо «докладывать» необходимую сумму на депозит.
Последовательное прохождение всех этих этапов позволит вам избавиться от «головной боли», связанной с построением финансового резерва, и даст возможность свести к минимуму все неясности, связанные с этой темой. Потому что финансовый резерв – это действительно важно, и когда с ним все в порядке, вы чувствуете себя намного более уверенно. Большей финансовой уверенности способствует также и прохождение тренингов, посвященных улучшению отношений с деньгами. Но об этом – в наших следующих выпусках.
Shkolazhizni.ru
Постоянный адрес статьи
Послать ссылку на этот обзор другу по ICQ или E-Mail:
22 июня 1941 года я был убит на войне… Я даже и не вспомню, где это произошло, во сколько, при каких обстоятельствах… Знаю только, что смерть эта была рядовой, не героической совсем, обычной… В этот м...
Компоты… В каждой капельке этого напитка, помимо витаминов и полезных веществ, содержатся еще и воспоминания о жарком и прекрасном лете. А ведь так прекрасно вспомнить об этом холодной зимой за стакан...
Если, честно, то это дело не из легких. Нужно отметить, что таких способов не так уж много, так как юристы, обслуживающие банки и другие финансовые учреждения, которые дают кредиты на приобретение жил...
Вряд ли кто-то будет спорить с тем, что наличие финансового резерва – это важно. Но даже при наличии необходимых сумм многие люди не могут решить, в каком виде он должен существовать: держать ли эти д...
Кредит (лат. creditum - ссуда, от credo - верю), предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процента. Обратите внимание, что несмо...
