|
Внимательнее читайте договор со страховой компанией, ибо любое его нарушение может стать поводом для отказа в страховой выплате
«НЕТ ДТП БЕЗ ВИНОВНИКА!»
В то утро Елена З., не торопясь, ехала на работу. Очередные деловые переговоры обещали быть непростыми, и мыслями она обращалась к предстоящей встрече. Да и дорога требовала внимания – морозный декабрь, то и дело участки голого льда. В очередной раз попав на такой «каток», автомобиль неожиданно резко занесло. Лена судорожно пыталась выровнять машину, но, наверно, опыта не хватило: легковушка, потеряв управление, рухнула в придорожную канаву, перевернувшись на крышу.
Похвалив себя за привычку пристегиваться, Елена попыталась выбраться из искореженного автомобиля. К счастью, к месту аварии быстро подъехал старенький «Москвич», откуда выскочили двое и помогли выбраться из заснеженной канавы. На машину было жалко смотреть – годовалый «Фольксваген-Гольф» в мгновение ока стал грудой металлолома. «Железо – ерунда, – успокаивала себя женщина, – все застраховано, главное – сама цела…»
Наряд ГАИ прибыл быстро... не прошло и трех (!) часов. Инспектор сразу же «пошел в атаку» – обвинил Елену в том, что она управляла автомобилем в нетрезвом состоянии. Довод привел убедительный: «Ну разве может трезвый водитель просто так, ни с того ни с сего, «улететь» с дороги!» Даже когда «трубка», к удивлению сотрудников ДПС, зафиксировала полное отсутствие алкоголя в крови (позже этот же вывод подтвердил тест у нарколога), они не смирились: «Не бывает ДТП без виновника!» Ну а коли в наличии только один водитель, на него и надо «повесить собак». В результате на свет появилось постановление, в котором Елену обвинили в нарушение пунктов 9.1 и 10.1 Правил и вынесли постановление по статье 12.15 часть 2 КоАП. Виновна и должна заплатить штраф 200 рублей!
Не ожидая никакого подвоха, Елена явилась в страховую компанию, где была застрахована по АвтоКАСКО, рассчитывая быстро и без хлопот получить деньги. Если бы она знала, с чем ей придется столкнуться... Застрахована она была уже в печально известной нашим читателям НСЛ – Национальной страховой лиге.
В отличие от того дня, когда Елена приходила сюда оплачивать взнос, встретили ее в офисе более чем прохладно. Час пришлось прождать в приемной, прежде чем пригласили в кабинет к юристу компании.
– Так вы же сами виноваты! – сразу заявил непредставившийся молодой человек. – У нас в правилах написано: если страховой случай произошел вследствие нарушения страхователем действующего законодательства, страховое возмещение не выплачивается. Так что ничем не могу вам помочь. Всего доброго!
Правда, повторить то же самое в письменном виде молодой человек почему-то отказался. Елене ничего не оставалось, как прийти к нам. На дворе был декабрь 2002 года…
ЗАКОН ЕСТЬ ЗАКОН
Надо сказать, что подобные ситуации сегодня не редкость. Строго говоря, отказ НСЛ выплачивать страховое возмещение формально можно было посчитать законным. Как мы уже не раз писали, правила добровольного страхования, в отличие от правил обязательного страхования гражданской ответственности, у каждой компании свои. Они – неотъемлемая часть договора между клиентом и компанией и обязательны для исполнения обеими сторонами. И любое нарушение правил клиентом служит основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Но только формально. Все далеко не так просто.
Страхование, конечно, не должно быть инструментом для защиты правонарушителей. Закон (статья 928 Гражданского кодекса) прямо запрещает страховать противоправные интересы. В противном случае любой мог бы застраховать, например, риск уплаты штрафа за нарушение Правил дорожного движения или риск понести уголовное наказание за совершение преступления. Нетрудно догадаться, к чему бы это привело. Вот только уважающие себя (и клиентов) компании прямо оговаривают, что именно следует понимать под «противоправными интересами», иначе вообще пропадет смысл страховаться. Слова «Нарушение действующего законодательства» – слишком общие, и нечистые на руку страховщики, прикрываясь ими, стараются отказать клиенту в выплате. Ведь любое нарушение Правил есть не что иное, как нарушение действующего законодательства. Поэтому, если вы попадете в ДТП и окажетесь его виновником, денег вам при ловко составленном договоре не видать. И судиться будет бессмысленно – в полисе страхования стоит подпись клиента: он ознакомлен с правилами этой компании и принял на себя обязательство строго их соблюдать. Суд откажет в иске.
|
